«Les riches» n'ont pas forcément plus d'argent de côté que vous. Ce sont les personnes ayant l'habitude de faire un budget et s'obligeant à épargner systématiquement qui réussisent à se constituer un coussin financier. Si vous attendez d'être au-dessus de vos affaires et d'avoir de l'argent en trop pour en mettre de côté, il y a fort à parier que vous ne passerez jamais à l'action.
L'argent qu'on a
Sans le savoir, vous jetez peut-être une partie de votre argent par les fenêtres. C'est souvent le cas des gens qui ont une carte de crédit. Supposons, par exemple, que vous avez financé une partie de la rénovation de votre cuisine avec votre carte de crédit - disons 5 000$ à un taux de 19,5%. Votre paiement minimal est de 184,55$ par mois. À ce rythme mensuel de versement, vous mettrez trois ans à rembourser votre dette. Et vous aurez payé en intérêts la somme de 1 643,63$.
Votre situation financière ne vous permet pas d'effectuer plus que le paiement minimal? D'accord! Mais saviez-vous que vous pouvez le faire en quatre versements hebdomadaires? Cette façon de procéder est plus avantageuse. En effet, grâce aux remboursements hebdomadaires (46,14$) le capital emprunté diminue plus rapidement ce qui a forcément un effet sur le total des intérêts. Ainsi, pour un emprunt de 5 000$, vous épargnerez 227$ en frais d'intérêt.
Le même principe s'applique au remboursement de votre hypothèque. Supposons une hypothèque de 100 000$ à un taux d'intérêt de 7%. Si vous amortissez votre emprunt sur 25 ans, votre paiement mensuel sera de 700,42$. Quand vous aurez fini de payer, votre résidence vous aura coûté la rondelette somme de 210 122,72$. Et ce n'est qu'à la 16e année que le montant allant au remboursement du capital sera égal à celui des intérêts, ce qui veut dire que pendant les 16 premières années vos paiements n'auront servi qu'à payer des intérêts. Supposons maintenant que vous vous obligiez (ou plutôt que vous obligiez votre institution financière, car elle ne vous l'offrira pas spontanément) à faire quatre paiements hebdomadaires (175,11$) plutôt qu'un paiement mensuel (700,42$). Au bout de 25 ans, vous aurez versé 186 738,81$, ce qui représente une économie de 23 383,91$! Vous aurez ainsi écourté votre période de remboursement de presque cinq ans.
Voilà de l'argent que vous possédez déjà sans le savoir. Cet argent pourrait être investi dans un REER, par exemple.
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